L'altre dia el nostre professor d'Història econòmica (el dr. Antoni Jové) ens va explicar el perquè de la famosa crisi que estem patint actualment, jo en vaig prendre apunts (de fet aquell dia vaig apuntar més de la crisi que del temari) i aquí us ho deixo.
Després del crack del 29, Theodore Roosevelt va crear tres tipus de bancs als EUA: Bancs d'inversió (que distribueixen els diners dels seus clients en altres empreses), Bancs comercials (bancs de crèdit normals) i Bancs industrials (distribueixen els diners en indústria).
Al 2006, l'economiaestava tant a l'alça que no hi havia suficient capital corrent per crear empreses, per tant, els Bancs Centrals i el Banc d'Amèrica van començar a crear diners amb un interés de l'1-2%, per tant, un interès molt més baix que el que oferien els bancs, i aquests es van veure obligats a rebaixar-lo, de manera que van passar de guanyar un 2-3% amb l'interès a guanyar-n'hi només un 0.5%
Els Bancs comercials (que eren els que van haver de baixar el tipus) es van quedar doncs amb una important mancança de capital, de manera que van haver de trobar una solució per recuperar-ne.
Aquesta solució passava pels ciutadans d'EUA coneguts com NINJA (no incomes, no job, no assets, és a dir, sense feina fixa, sense treball fixe i sense propietats) que estaven disposats a comprar cases amb crèdits baixos. Els Bancs comercials, doncs, oferien d'hipotecar (amb un interès similar al del Banc d'Amèrica) el valor d'una casa a aquests NINJA, una hipoteca que els bancs ja sabien que els NINJA no podrien pagar a llarg termini precisament per la seva condició de NINJA i, doncs, quan no poguessin pagar els podrien fer fora de casa (EUA té moltes facilitats en aquest aspecte) i poder tornar a oferir-la, per tant, haurien tret un benefici considerable de l'operació (ja que la casa era del banc i la hipotecava a valor especulatiu, no a valor real).
Els Bancs, però, es van quedar sense crèdit per seguir donant (ja que desprès del crack del 29 es va fer una llei per la qual els bancs només poden gastar el 80% dels diners dels seus clients), primer van demanar diners als Bancs industrials; també van crear un mecanisme anomenat Hedge Funds (Fons d'Inversió), als quals se'ls venia l'hipoteca i tenien un marc legal per seguir donant crèdits (ja que entrava un talò amb la venta de la hipoteca); i van anar a vendre les hipoteques també als bans europeus, als quals van oferir un benefici garantitzat del 50%.
Però va arribar un moment que els NINJA van poder deixar de pagar les seves hipoteques, i per tant, eren expulsats de casa seva i el valor de les cases va començar a caure (perquè n'hi havia moltes de buides), i si una hipoteca estava quantificada en 10, el seu valor es va haver de reconvertir en 8, 7 o 6, per tant, dels 10 que van pagar els bancs europeus se'n tornava molt menys perquè els Fons d'Inversió i els Bancs Comercials els havien perdut.
Així doncs, com que els bancs europeus perdien diners dels seus clients, van començar a retirar diners d'aquestes hipoteques i va començar la famosa crisi.
Els primers en petar van ser els Bancs d'Inversió i Industrials (perquè també van donar diners als Comercials per fer les gestions) i les empreses asseguradores (que asseguraven el 100% del capital invertit en aquetes hipoteques, i si no, cubrien totes les pèrdues).
A Europa, els bancs rebien menys diners, per tant, com que havien de seguir fent front als desitjos dels clients, van haver de treure diners de les seves accions (venent-se-les) i reduïr els diners que es deixaven a les hipoteques (fent-n'hi menys i a preu més alt, el famós tipus d'interès que fixa el BCE).
Per tant, els especuladors no podien vendre els pisos perquè ningú els compraven, així que havien de vendre més barat i els preus de les cases comencen a baixar (una mica!), inclus, algun especulador al tenir comprat la casa sobre plànol i no poder-la vendre va haver d'escripturar-la, pel que va haver de pagar l'hipoteca de casa seva i de la casa amb la que especulava.
Com que les cases baixaven de preus, se'n deixen de fer de noves i la gent que treballava en la construcció va a l'atur, per tant, aquesta gent no poden consumir més, per exemple deixen de consumir automòbils, i per tant, no es vénen els automòbils, les fàbriques tanquen i es creen més aturats: un aturat crea més aturats.
Avui en dia, els Bancs Centrals estan garantin les pèrdues als bancs europeus (injectant diners), però amb la condició de què aquests diners que injecten siguin per donar hipoteques i poder reactivar el sector de la construcció, però, és clar, no es sap realment si aquests diners seran per donar hipoteques o per oferir (o comprar) més hipoteques NINJA, és a dir, no se sap si les injeccions de capital seran per solucionar o per agreujar el problema.
La causa de tot plegat va ser qeu els Bancs que oferien hipoteques NINJA van comprar les empreses que valoraven el risc de les inversions, de manera que aquestes empreses van calificar com de molt segures les compres dels lots d'hipoteques NINJA als europeus.
El problema és que ningú sap quanta gent podrà pagar les seves hipoteques NINJA o quanta gent deixarà de pagar-les, i, el més futut de tot, no saben quan deixaran de pagar-les. S'està parlant, i aquí no vull alarmar ningú, que el valor total que es podria perdre si no es paga cap més hipoteca NINJA puja a (agafeu-vos a la cadira) 5,2 billons de dòlars americans. Cagate lorito...
No obstant, hi ha una forma de garantir que els diners que s'injecten s'utilitzin per donar hipoteques: que l'Estat es faci parcial o totalment càrrec dels bancs: nacionalitzar la banca o comprar-ne accions.
Però, és clar, aquesta solució seria reconèixer la derrota del capitalisme com a sistema econòmic i com a mode de producció...
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3 comentarios:
Ara és el moment per dir allò que vaig sentir dir a un parell de redskins en una mani: Stallin, Stallin, tenia raò! Els GULAGS són un bon lloc per tots aquells que s'ha enganxat els dits amb el capitalisme i ara el pretenen curar amb els mètodes que sempre han abominat. Com va dir un líder corrupte sudamericà en jurar la constitució: todo por la plata, perdón, la pátria.
Ollons , nennnn, lo que s'apren a la universitat. Per cert, ja era hora q prenguesis apunts a classe, jejejejeeje.
En quan a la crisi,lo que queda clar és que mai ens podem fiar dels banquers !!!!
HIPOTECAS NINJA ESPAÑOLAS
y el posterior oscuro reparto.
Rafael del Barco Carreras
Si el profesor Leopoldo Abadía, a propósito para culpar a los americanos, nos ha contado el cuento del negro de Utha o Ilinois visitado para convencerle y firmar una hipoteca basura, o sea, recibir más de lo que vale la propiedad que comprará, aquí el cuento tiene otros protagonistas. El mundo financiero inmobiliario a través de decenas de miles de chiringuitos con anuncios de venta de viviendas (se han cerrado unos 40.000), y la intima relación de banqueros-cajeros e inmobiliarios-constructores con empresas conjuntas y créditos que atraerían a cualquier fiscal americano, han distorsionado tanto la realidad que es difícil dar con el negrito y el agente. En el vértice, un oligopolio o cártel, con el Banco de España presidiendo la mesa, manejado por unas seis personas dictando precios y concesiones. Aquí nadie ha quebrado, como orgulloso clama el Presidente Zapatero. O quebramos todos o nadie, porque simplemente se derrumbaría el andamiaje. Una inmensa corrupción ha colocado al borde del precipicio no solo al Sistema Financiero Español sino hasta al Europeo. Los representantes del tétrico sainete, tirando la toalla, amenazaron con un descalabro a lo Corralito Argentino, consiguiendo que primero el Estado avalara para obtener más dinero y, no bastando, convencieron a la Eurozona, Francia y Alemania, que poco menos todas las máquinas de imprimir billetes se centraran en Madrid. Pero por el momento, ni se encuentra al negrito responsable, ni menos nadie sabe que criterios se siguen para repartir los 100.000 millones de euros iniciales en billetes nuevos, olvidados otros 50.000 en avales, cifras citadas por el aparato propagandista televisivo. Además no se pondrá ante el escarnio público al banquero o cajero, sobretodo cajero (en las cajas y caixas todos son "políticos"), que pida ese dinero. Oscuridad absoluta, y cuanto peor esté la institución, más dinero. Y con la complicidad de la llamada Oposición, por controlar sus miembros varias cajas y bancos. Esta semana se detiene a dos alcaldes y su corte en pueblecitos de Valencia. No son el negro ni su agente, son la base de la gran burbuja española. Y al igual que en las cajas y bancos, hay miles de ayuntamientos regidos por la Oposición, ahora el PP, y donde los más decentes únicamente se han aumentado el sueldo a cargo del boom de los terrenos recalificados y pisos construidos. ¿Transparencia? Con Franco o sin, jamás la hubo, ¡faltaría más!, nunca el Pueblo supo o sabrá los retorcidos caminos del reparto del dinero que sale de las máquinas de imprimir. El tema no es nuevo, viene de la eterna dictadura española, ver los videos;
http://www.dailymotion.com/video/k2r12DbwCb6XPNOslK
http://www.dailymotion.com/video/k2CxiLQA20pvanOstv
o www.lagrancorrupcion.com
Los seis o siete del cártel, y sus séquitos, tranquilos. Felices, una vez solucionada la posible estampida. Los bancos y cajas son un negocio tan sui generis que aun en la más pura de las quiebras técnicas, si día a día entra un euro más de los que salen, todo perfecto, venga de donde venga ese euro. Si los cajeros y ventanillas sueltan billetes la población se olvida del rumor y susto generado por la Tele. La gravedad se diluye, pero queda el paro, las quiebras, los precios, y a pesar de una bajada del 50% del petróleo, al que sumado el negro atribuyeron todos los males, y a cuenta subieron gas, electricidad y combustibles, ahora los precios en general no bajan, suben más. Los bancos no prestan dinero, y nadie habla de gangas en un sector quebrado, más allá del desgraciado que pretende vender su piso hipotecado, y que perderá la parte pagada de la hipoteca a beneficio de bancos y cajas. Billetes e inflación, subida de precios y sus impuestos, solución de toda crisis.
Y es que el negro de Utha o Ilinois, en España no existe, repetían hace un año todos los medios de comunicación. Aquí no hay HIPOTECAS BASURA, no las hay, todo es una basura. Los casi 4 MILLONES de viviendas construidas desde el 2003 (en un mercado que a mitad de precio máxime absorbería unas 200.000 al año y donde un millón no encuentra ni negros firmones) a un promedio de 30.000.000 de pesetas soportan unos 20.000.000 por unidad en precio BASURA. El Sistema ha volcado en ese "negocio" más del 60% de todas sus posibilidades, el dinero ahorrado por los españoles y centenares de miles de millones de euros prestados por el exterior (prioridad Europa). Y no han construido más porque como al ratón de la fábula les han robado el queso, la ilimitada financiación.
Readaptando el cuento, el negro y su agente de finanzas se convierten en España en una unidad que con un terreno recién recalificado o a punto (en ese caso en el negocio entra un político local) se abre una hipoteca y sobre esa financiación se basará la futura construcción con precios y certificaciones de obras bendecidos por empresas propias de TASACIÓN. Repito, al constructor su banco o caja le abonarán la certificación de obra, y sumada a la hipoteca o crédito inicial sobre el terreno formará el precio del edificio, hasta un 50% para cada parte del proceso. Y remate de incongruencias, se venderá a insolventes hasta a treinta años plazo, y si no se vende, da igual, la CAJA O BANCO ya han financiado el proceso, y la vivienda ¡pues para ellos!, el Sistema. Negocio redondo. En este proceso, nadie, de su bolsillo, pone un duro, ni siquiera riesgo personal, la "venta", gran interrogante de todo negocio, está anticipadamente asegurada. Todo dinero institucional.
En uno de mis escritos cifraba el dinero real, de la basura, salido de cajas y bancos en 25 BILLONES DE LAS ANTIGUAS PESETAS, toda la liquidez necesaria de TODO EL SISTEMA. Muy prudente, pues el periódico digital EL CONFIDENCIAL, 27-10-08, en bien detallado informe técnico de un arquitecto, lo aumenta a 50 BILLONES, 300.000 millones de euros. ¿Dónde están? Añade que España supera en mucho el boom americano, 9 viviendas por 1000 habitantes frente a 22 en el mismo periodo, con renta duplicando la española. Peor comparación con Europa.
El profesor se deleita en su artículo en hipotéticas transferencias entre caixas y su supuesto Banco de Ilinois o sus fondos de inversión "trust", cuando precisamente las pequeñas cajas de ahorros catalanas están enredadas en colocaciones de su basura o "titulaciones" a Europa, y si en la Caixa de Cataluña se encuentran unas docenas de millones de euros del Lehman Brothers se debe a la avaricia de las excesivas comisiones. Una migaja en comparación a la última cara colocación de 1.700 millones de euros, anunciada por Narcís Serra, uno de sus éxitos antes de la masiva inyección directa de la máquina de imprimir por concesión de la salvadora reunión de París. Y por si en el resto de España, el PSOE y el PP, gozaban del gran queso, aquí se añadían los Convergentes de Pujol o Más, y hasta independentistas o independientes en el País Vasco o Galicia. Con razón todos a una, menos los comunistas, piden "prudencia", oscurantismo.
Ya ni me llama la atención que ese artículo del Confidencial no tenga más repercusión que la lectura de algún recalcitrante o "antisistema", al tiempo que el del negro y el Banco de Ilinois se pasea por Internet, la Tele (todas), periódicos y la FAMA.
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